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$0 頭款房貸實例(上) |
李健源 Kenny Lee
故事由两年前講起, 當時, 美國聯邦儲備局開始提出房屋貸款考慮會加息, 消息一出, 美國多家銀行或貸款公司紛紛商量對策, 來保持多年來一直在房貸市場的優勢, 各出奇謀, 各施各法, 推出了各式各樣，非常吸引的貸款方法, 其中有5%首期, 有只付利息，有最低供款, 有不查收入, 也有 0頭款房貸. 可以講, 在當時銀行大開水閘之下, 幾乎只有600分信用紀錄就可以一文不花,步入新屋. 這消息不胫而走, 包括一直夢想做業主又無首期的第一次置業人仕, 也包括不少拉美矞的非法入境者, 都在籌劃用各種合適自已的貸款方法去爭取擁有自已的居所. 多數而言, 他們是真的用自己的勞力賺取金錢，或者幾家人一齊合力去供這間屋, 銀行的方便只是讓他們踏入了業主的門檻, 後期的供款會靠他們的血汗去一步步走下去.
當然, 也有一部份人是心存歪念, 利用這個機會去欺騙銀行, 詐取貸款或套取現金。有一個個案是: 在灣區一個邊遠城市, 前幾年地產興旺時, 這里是天之驕子. 两年前開始稍靜下來, 但交易仍然不少. 我的同事小張, 替一位客户出售一間房屋, 房子狀態不算太好, 因為之前是租出去, 房東花了很大力氣才趕走租客, 但里面就攪得亂七八糟, 房東也只是簡單整理一下, 就以現狀 “ AS IS” 出售, 叫價65萬. 放到市場後, 大約15天就有一個柯化(Offer)送進來, 買家出價70萬, 但有两個條件，一是: 在成交時, 賣家要在公證行的結帳中支付1萬元給買家作為公證行的手續費, 另外要求4萬元給買家的裝修商裝修過房子. Offer 送來以後, 小張經公司上級審閱過內容之後, 便送呈給賣家並解釋。賣家見到自已實質要求的65萬並無減少, 當然就接受及簽署了.
一個月後, 買家如期地交易, 並無異樣. 但是, 两年後的前個月, 小張收到了地產恊會的查問信, 內容是要了解這宗交易中的來龍去脉。 原來，買家是向銀行以0首期貸款買屋的, 而且借款金額不只是叫價的65萬, 而是70萬元, 而之後, 這4萬元建築裝修費是轉到一個所謂的建築商手裏, 至两年後的今天, 房屋並無裝修過，而且, 第二個月開始, 買家己經由延期供款, 到無法供款, 直拖到前幾個月, 銀行收回房屋, 買家雖然是敗壞了信用, 但仍然以自住屋無法償還債務而奉還給銀行了事。
事情並不這樣簡單, 買家的破產已引起了銀行, 地產恊會甚至執法部門的注意, 而且開始着手調查這宗事件中是否涉嫌有人利用銀行的貸款條件去套取金錢和制造破產假像, 引致銀行損失，而且也會了解是否有專業人仕牽連在內, 殊不知最後結果如何, 我們仍借此事在下一期分析下問題所在, 請大家留意.